互联网技术的飞速进步，人们的日常生活习惯，衣食住行、消费、储蓄、投资等行为与互联网联系紧密，形成了庞大的网民基数，给互联网贷款乃至银行数字化转型提供了发展的基础。

 

凭借二十多年的技术积累，博彦科技以大数据、人工智能、云计算、物联网等新一代信息技术为关键驱动力，为银行等金融客户提供自主、安全、可靠的智能数字化解决方案，主要包括数据智能、移动金融、风险管理、监管合规、开放银行等全方位的产品、技术和解决方案，助力银行重塑发展格局，提升金融服务质量与效率。

 

 

互联网贷款在推动普惠金融发展方面具有越来越重要的作用，一方面补充传统线下贷款空白市场，另一方面提升金融便利度和普惠覆盖面。从发展模式上来看，目前我国互联网贷款大体可分为三种，即银行自营模式、助贷模式和联合贷款模式。

 

据银保监会披露数据，截至2021年末，银行业金融机构互联网贷款余额5.75万亿元，同比增长21.8%。其中用于生产经营的个人互联网贷款和企业流动资金互联网贷款同比分别增长68.1%、46.3%。

 

为了进一步提升银行服务质效，2022年7月15日，中国银保监会印发《关于加强商业银行互联网贷款业务管理 提升金融服务质效的通知》（以下简称14号文），鼓励商业银行稳妥推进数字化转型，精准研发互联网贷款产品，增加和完善产品供给。

 

其中，14号文要求银行强化信息数据管理。强调银行需要完整准确获取身份验证、贷前调查、风险评估和贷后管理所需要的信息数据，并采取有效措施核实其真实性，在数据使用、加工、保管等方面加强对借款人信息的保护。

 

为了助力银行数字化转型，博彦科技技术服务覆盖了数据全生命周期，并对数据可视化、机器人流程自动化（RPA）、机器学习、计算机视觉、语音识别、语义理解、知识图谱、用户行为分析等数据智能的诸多细分领域给予重点投入。同时自主研发安全可信的数据管控平台。该平台有数据标准规范化、数据关系脉络化、数据质量度量化、数据服务电子化等亮点，能够帮助客户建立全面的、流程化的、自动化的数据治理能力，进一步助力银行重塑业务流程，构建良好数据生态，最终实现价值创造。

 

目前，博彦科技已经为中国的政策性银行、国有银行、股份制银行、城商行、农商行及私人银行中的210多家银行客户提供了相关产品和解决方案，为中国银行业数字化转型贡献力量。

 

初心如磐，奋楫笃行。博彦科技目前以“数据+技术+生态”的三足鼎立战略，通过“研发+并购+合作”等多方式不断完成自身进化，继续引领银行数字化转型。

 

二博彦科技助力银行强化“风控生命线”

 

在短短两年内，快速发展的互联网贷款迎来了三次文件规范。

 

早在2020年7月，银保监会发布《商业银行互联网贷款管理暂行办法》。2021年2月，银保监会发布《关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》进一步细化之前政策，从联贷出资比例、集中度、额度管理等三个方面设定严格的量化指标，严控地方法人银行跨区域经营，大幅收紧互联网贷款业务的政策要求。

 

此次新规14号文提出，商业银行应当提高互联网贷款风险管控能力，独立有效开展身份验证、授信审批和合同签订，严格履行贷款调查、风险评估、授信管理、贷款资金监测等主体责任，严格落实金融管理部门对征信、支付和反洗钱等方面的要求，防范贷款管理“空心化”。互联网贷款涉及与合作机构开展营销获客、支付结算、信息科技等合作的，商业银行应当加强核心风控环节管理，不得因业务合作降低风险管控标准。

 

业内专家表示，14号文重点细化贷款管理和独立风险控制要求，有利于进一步规范网贷市场竞争秩序，促进网贷业务高质量发展。

 

博彦科技帮助银行强化“风控生命线”，以“数据+AI”加大数据智能化创新，全面建成一体化金融数据协同治理和安全风险预警体系，助力金融机构有效识别以钱炒钱、违规骗贷等金融乱象，帮助金融机构最大化规避金融风险，保障金融安全。

 

前不久，博彦科技战略投资诺祺科技，双方共同利用大数据、人工智能等技术发力金融智能风控技术的创新与应用，帮助金融机构建设核心智能风控管理体系。

 

诺祺科技为银行构建航母级的风控体系，帮助银行通过“变革智能决策IT架构、整合第一道防线风险甄别能力、提升第二道防线风险管控能力、优化第三道防线风险前瞻前置能力”等举措，建立新一代智能化的全面风险管理体系，并以创新的风控体系去支撑金融产品和金融模式创新，升级银行的风险管理自主性。

 

道虽迩，不行不至；事虽小，不为不成。数字化浪潮之下，互联网贷款等创新涌现，为我国金融业发展注入了全新活力。展望未来，博彦科技将继续赋能现代化金融服务体系，为我国数字经济建设提供高质量支撑与保障。